银子真假，还能把散银熔铸成標准银锭，收熔铸费。
官银代存与兑付，地方官府的税银可以存在咱们这儿，朝廷要调钱直接兑付。
票据贴现，商户手里有未到期的欠条，急用钱可以找咱们贴现，咱们扣点利息把钱先给他——””
管事滔滔不绝地说著，每一项新业务都听得朱由检心头剧震。
他站在原地，望著窗外飘落的枯叶，脑海里浮现出大明银行遍布天下、银钱如流水般周转的景象。
这哪里是普通的商號，分明是能撬动整个大明財政的利器！
“这么说来，这银行——真的能长久开下去？”
管事没有立刻回话，神色比之前多了几分谨慎，片刻之后，他才回答道：
“王爷，老奴不敢打包票说万无一失』，但按眼下的势头，先在顺天府试一年水，是稳妥的。“
他抬头看向朱由检，语气沉稳。
“年后若是收稳定，坏帐不超成，再逐步推到北直隶各府。
等北直隶的盘子稳了，各地人才也培养得差不多了，再往江南、西北铺，这样才不会出乱子。”
“试点一年？”
朱由检猛地坐直身子，他眼中满是不解。
“方才你说顺天府一地，单贷款一年就能赚百万两，若是推广到全国，那岂不是日进斗金？为何还要慢慢来？”
管事见他这般模样，连忙躬身解释。
“王爷，您只看到了银赚银的风光，却不知这背后藏著的风险，半点马虎不得。”
他伸出一根手指，先讲放贷的门道：
“就说这放贷业务，咱们现在对商户要求“抵押物价值必超借款额三成』，对百姓要邻里联保+实物抵押』，可即便这样，细则还得磨。
上月有个通州粮商，想借十万两囤粮，拿两座粮仓做抵押，看著够数，可咱们查了才知，粮仓里的旧粮早已霉坏，实际价值不足五万两。
若是当时鬆了口，这钱怕是就收不回来了。
要是现在急著推广到全国，各地民情不同，有的地方土地不值钱，有的地方商户爱耍滑头，细则没跟上，要么放不出钱赚不到利，要么放出去的成了坏帐，到时候赔的可不是小数目。”
接著他又伸出第二根手指，语气沉了几分：
“再说说储蓄业务，储户把银子存在咱们这儿，图的是隨时能取』。
若是哪日有流言说银行要倒』，大家都来挤著兑银子，咱们手里的银子都放贷出去了，拿什么兑？
咱们这银行是皇商背景，真出了挤兑，丟的可是朝廷的脸面。
现在顺天府的储户才三万人，咱们预留了一百五十万两应急银』，够应对。
若是推到全国，储户上百万，得预留多少应急银？这些都得慢慢算。”
大明银行毕竟是陛下的產业，万一因为打仗什么的用钱多了，导致流动资金不足，那可是要坏了大事的。
趁著试点的时间，將制度完善了，这才是正確的做法。 最后他指了指帐册上“人员名录”那一页：
“最关键的还是人。咱们现在培养一个熟手，得教他辨银子成色、算利息、记复式帐，至少要半年。
顺天府分號现在有十二名熟手，刚够应付。
北直隶有七府，每府至少要五名，还得再培养三十五人。
要是一下子推到全国十三省，至少要两百名熟手，现在连十分之一都凑不齐。
总不能让生手去当差吧？辨错了银子成色，算错了利息，要么亏了银行的银，要么惹恼了储户，到时候麻烦更大。”
朱由检听著这些话，原本紧绷的身子渐渐放鬆下来，他皱著眉，眼神里的急切慢慢褪去，多了几分恍然大悟。
“原来如此——”
他低声呢喃，之前只觉得这银行是“捡钱的买卖”，此刻才明白，这里面的门道竟比朝堂上的弯弯绕绕还复杂。
“本王还以为只要有陛下背书，就能一路顺风顺，没想到要考虑这么多。”
“也不知道陛下是怎么想出这银行的法子的，又是兑换、又是放贷，连异地匯兑』都能想到，这些事儿，简直闻所未闻。“
管事闻言，连忙垂首，语气恭敬得近乎虔诚：
“陛下是天上下来的英明之主，所思所想，本就非我等凡夫俗子能揣测。
单说这“天启宝钞』换存款的法子，既让储户放心，又能腾出银子周转，这等心思，咱们就是想破头也想不出来。”
两人相对感嘆时，却没人知道，朱由校设立大明银行的心思，远不止“赚银”这么简单。
在他那来自后世的文科博士知识里，这银行不过是“掌控金融权”的第一步。
等全国的银行网点铺开，天启宝钞因“能存能贷能兑换”被百姓彻底接受，他便能悄悄收回铸幣权，让朝廷真正掌控“钱袋子”。
当然，这“印钞”的门道更得拿捏好。
若是为了凑军餉、填亏空就乱印宝钞，印得越多，宝钞越不值钱，到最后百姓寧愿用银子、用粮食当货幣，宝钞反而成了废纸，